Цифровите заеми до заплата вече са налични в приложение

Приложенията за авансово плащане в брой предлагат лесни пари в замяна на „незадължителни“ съвети – но все пак могат да доведат потребителите до проблеми.

Заемите до заплата, онези краткосрочни заеми, които докарваха затруднени работници в проблеми от десетилетия, най-накрая станаха цифрови.

Според а отчет от Атлантика , редица нови приложения предлагат на служителите бързи пари в замяна на удръжки от бъдещите им заплати.

И така, как работят?

Едно ново приложение, наречено Earnin, не предлага заеми, а „парични аванси“. Приложението на Earnin не начислява на клиентите си такса, за да им забележи пари, то иска „бакшиши“ – които не са задължителни, но се препоръчват. Като пример, клиент може да поиска аванс от $100 и след това да остави $9 бакшиш.



С течение на времето Earnin повишава своя лимит за заемане, изисквайки от клиентите да продължат да заемат по-големи суми пари, за да продължат да използват услугата.

За да избегне объркване, Earnin изисква от клиентите да предоставят на компанията пълен достъп до техните банкови сметки, което позволява на компанията да намали надбавките за вземане на заеми, ако се притеснява за способността на хората да изплащат (това също така дава на Earnin ценни потребителски данни).

Но тези компании работят в сива зона

За разлика от заемодателите до заплата, които са скандално известни с преследването на клиентите си, за да изплатят дълговете си, Earnin и други приложения за авансово плащане в брой – включително Dave и MoneyLion – не изискват от клиентите си да им дават бакшиш.

Но, от друга страна, заемодателите до заплата са строго регулирани, а услугите за авансово плащане в брой като Earnin не са.

Така че докато щати като Ню Йорк ограничават лихвените проценти до 25%, клиентите на Earnin често са принудени да плащат лихвени проценти до 400% — въпреки че не са технически необходими ($9 на $100 за 2 седмици е 400%+).